保険相談窓口のおすすめ選び方5選！しっかり比較して理想の保険に加入しよう

保険選びは人生の中でも重要な決断の一つです。

しかし、複雑な商品内容や豊富な選択肢から自分に最適な保険を見つけるのは容易ではありません。

そんな時に役立つのが、保険の無料相談窓口です。

無料相談窓口では、専門知識を持つスタッフから相談者のニーズに合った保険商品を提案を受けることができます。

これらは、複数の保険会社を無料で比較検討できるため、より納得のいく保険選びが可能になります。

一方で、一口に無料相談窓口といってもその質やサービス内容は様々です。

店舗で直接相談するものもあれば、オンライン相談や訪問相談など多様なスタイルが生まれています。

ネット上で保険会社のランキングなども公開されていますが選択肢も多く、初めて利用する方はどこを選べば良いか悩むかと思います。

そこで本記事では、保険の無料相談窓口を選ぶポイントと、保険を見直すタイミングについて解説します。

【要チェック】保険の相談窓口を選ぶポイント

保険の選択を誤ってしまうと、必要な時に適切な保障を受けられない可能性が生じます。

本章では、適切な保険相談窓口を選ぶためのポイントを紹介します。

専門性の高さ

専門性の高いスタッフであれば、相談者のニーズを的確に把握し、より質の高いアドバイスを提供することができます。

保険の知識を持っているかを判断する指標の一つとなるのが、金融系の資格の有無となります。

その代表的な専門資格として挙げられるのがファイナンシャルプランナー（FP）です。

FPとは、家計に関する保険、住宅ローン、資産運用、年金、税金など幅広い知識とスキルを活かして、個人のライフプランに沿った資金計画を立てたり、家計の現状を分析してアドバイスを提供する専門家です。

また、FPだけでなく業界の経験年数の長さも判断指標の一つです。

相談したい内容は人それぞれであり、保険といっても、医療保険やがん保険、健康保険に自動車事故に関する損保など、多岐に渡ります。

業界経験年数の長いスタッフであれば、これまで多くの相談を受けてきているので、より的確なアドバイスが得られるでしょう。

また、保険の相談時に必要な情報となる既往歴などを異性に知られたくない方もいるかと思います。

規模の大きいショップや会社は女性のFPが多数在籍しているので、相談しづらい方は大手の保険ショップに相談することもおすすめです。

アクセスの利便性

保険の相談窓口の選び方として、相談したい店舗やショップが近くにあるかどうかも重要な要素の一つです。

なぜなら保険は、定期的な見直しが必要であるため、利便性の高い店舗やショップを選ばなければ足が遠のいてしまうからです。

イオンなどのショッピングモールにも、店舗を構えている会社はいくつもあるので、普段のお買い物ついでに訪問できる店舗もおすすめです。

また、近くに店舗がない方や、訪問する時間が取れない方はオンラインや電話相談を活用すると良いでしょう。

LINE等のトークアプリを利用してチャットを活用したりと、オンラインでの相談方法の幅は広がっています。

気になる保険ショップがあれば、どのような相談方法があるかネット等でチェックしましょう。

引越しが多い方は店舗に縛られないオンラインで相談できる会社をおすすめします。

取扱販売会社の数

保険代理店は、保険会社からの契約手数料を主な収益源として運営しています。

したがって、複数の保険会社の商品を取り扱う代理店も多く存在します。

取り扱う保険会社の数が多いメリットは、より多くの商品の中から比較をすることができるため、理想に合った保険を契約できる可能性が高くなる点にあります。

また、豊富な保険商品から選ぶことで、医療保険はA社、生命保険はB社など、代理店に相談するだけで複数の会社からカスタマイズができる点もおすすめです。

また、保険会社の数が多いと取り扱う商品の種類の幅も広がります。

例えばペット保険や、賃貸の火災保険など生命保険以外の商品に対応している会社もあります。

取扱う保険会社の数が多い店舗を選ぶと、目的以外の商品もついでに検討できる点がメリットの一つであると言えるでしょう。

契約件数等の実績

契約件数等の実績を確認することは、会社の信頼性を判断する重要な指標の一つとしておすすめです。

契約件数の多さは、そのショップや窓口が多くの相談を受け、多くの相談者のニーズに合った保険プランを提案してきた実績があるということになります。

また、契約件数以外にもネット上の口コミも参考にすることをおすすめします。

ネットの口コミサイト等では、そのショップをおすすめする理由や利用するメリットが忌憚のない意見で書かれていることが多いです。

一方で、強引な営業で契約に迫られたといった被害を受けたというような口コミも実際に存在します。

そのため、店舗へ相談する前にネットでショップの比較をすることがおすすめです。

契約件数の実績もネットで確認できる会社もありますのでぜひチェックしておきましょう。

アフターフォローの充実度

上述したように、契約している保険はライフステージに応じて定期的な見直しが必要です。

したがって、アフターフォローが充実しているかどうかも、相談窓口を選ぶ際におすすめの判断指標となります。

ただ、保険の見直しをするのになかなか店舗に足が向かない方もいるかと思います。

窓口に訪問することでスタバのドリンクなどをプレゼントする店舗もあるので、キャンペーン等を頻繁に実施している会社を選ぶこともおすすめだと言えます。

見直しにおすすめのタイミング

保険は一度加入したらそれで終わりではなく、定期的に見直すことが重要です。

本章では、より適切な保障を確保するためにおすすめの見直しタイミングを3点紹介します。

ライフステージに変化があったとき

人生の大きな節目は保険の見直しを行う重要なタイミングです。

これらの変化は、保険ニーズに大きな影響を及ぼすため、その都度契約している会社や保険ショップへ見直しの相談をする必要があります。

見直しが必要となる具体的なイベントには以下のようなものがあります。

• 結婚
• 出産
• 子どもの進学
• 住宅購入
• 会社の退職

結婚や出産では、死亡保障が充実した生命保険や医療保険の見直しが必要です。

子どもの進学では、教育資金が必要となるため、学資保険の契約や見直しが重要となるでしょう。

家を購入した場合は、万が一に備えた火災保険や、死亡時に住宅ローンの支払いが免除される保険の契約や見直しが必要です。

会社を退職をした場合、老後に向けて配偶者への保障や葬儀費用、相続対策が必要となるため、死亡保険の契約や見直しが必要となります。

ライフステージの変化に合わせた保障を確保するためにも、保険の見直しは定期的に行うことをおすすめします。

経済的事情に変化があったとき

収入の増減や転職、勤めている会社を退職して独立したりすることも、保険の見直しを考えるべき重要なポイントです。

収入が増えれば、それまで加入していた保証内容では不十分となる恐れがあります。

一方で収入が減少した場合は、現在の保険料が払い続けられるかどうかを考慮する必要があります。

経済的な状況の変化に応じて、保険プランを見直し、家計に無理なく、かつ必要な保障が得られるように調整することが重要です。

定期保険の更新時期

定期保険の更新時期には、保険料の再計算が行われるため、保険の見直しを店舗へ相談に行く絶好の機会となります。

このタイミングでの見直しは、不必要な保険料を削減し、必要な保障を確保する上で非常に有効です。

更新時には、保険会社にもよりますが、年齢の増加による保険料の上昇や、健康状態の変化による影響を受けることが考えられます。

また、ライフステージの変化や経済状況の変動などをもとに、契約している保険商品の取捨選択を相談することをおすすめします。

無料相談サービスなら「保険のぷろ」がおすすめ

ここまで保険の相談窓口の選び方について解説しました。

数ある保険代理店の中でも本メディアを運営するRAKUYAがおすすめの保険代理店は「保険のぷろ」です。

保険のぷろとは、R&C株式会社が運営する保険の無料相談サービスです。

オンラインもしくはスタッフが相談者の希望する地へ伺うので、場所を選ばずに相談できることが特徴的です。

以下は、保険のぷろを利用するおすすめポイントを3つ紹介しています。

おすすめポイント① 取り扱う保険会社が多い

取扱う保険会社が多いと、上述した通り複数の保険会社から比較検討を行うことができます。

したがって、契約する際の判断材料を増やせるため、理想の商品を探す手助けとなります。

保険のぷろは、35社以上の保険会社と提携しています。

ただ数が多いのではなく、相談者にきちんとおすすめができる厳選した会社のみに絞っているため、より質の高い保険会社の中から自分のライフステージに合った商品を選ぶことができます。

おすすめポイント② スタッフ全員の専門性が高い

保険のぷろは全国各地にスタッフが駐在していますが、その全員がFPなどの金融系に関する資格を保有しています。

また、業界経験も長く、これまでに数えきれないほどの保険にまつわる悩みを解決したスタッフが多く在籍しています。

保険に精通したプロフェッショナルに相談をすることができるため、相談者一人一人の事情やライフプランに沿った契約や見直しのアドバイスがもらえます。

おすすめポイント③ 資産運用の相談も可能

保険のぷろは、資産運用のお悩み事解決にも強みを持っています。

2024年からNISA制度がリニューアルされ、個人投資家がより資産運用を始めやすい環境が整備されました。

一方で、口座開設の方法や銘柄選びなどが分からず、始められないという方も多いかと思います。

保険のぷろは口座開設から運用まで一括してお任せすることができるため、忙しい方や初心者の方にもおすすめです。

また、保険の相談のついでに資産運用もすることで時間と手間を減らせます。

FPとしての知見やこれまでの経験を生かしたアドバイスを無料で受けられるので保険だけでなくお金のことを相談したい方は是非頼るべき存在であると言えます。
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記事のまとめ

本記事では保険の無料相談窓口の選び方と、見直しをするのにおすすめのタイミングについて解説しました。

保険相談窓口の選ぶ際は以下の点に注意することが重要です。

1. 保険の知識を有した専門性の高いスタッフが在籍しているか
2. 自宅や職場から通いやすい場所にあるか
3. 取り扱っている保険会社の数や商品ラインナップは十分にあるか
4. 契約件数や相談数などの客観的な実績は豊富であるか
5. 契約後も充実したサポートが受けられるか

以上のことを総合的に加味してどの窓口を選ぶか検討しましょう。

また、店舗に行く時間がない方はオンライン相談や訪問型の保険代理店を活用することもおすすめです。

保険の見直しは以下のようなタイミングで行うことが推奨されます。

1. ライフステージの変化
2. 経済的事情の変化
3. 定期保険の更新時期

上記以外にも、気になることや相談したいことがある場合は悩みをそのままにせず、店舗へ足を運ぶようにしましょう。

RAKUYAでは、「保険のぷろ」に無料相談することをおすすめします。

保険や資産運用に精通した「お金のプロフェッショナル」が家計やあなたの家族を守るために最大のサポートをしてくれるでしょう。

少しでも興味がある方や、相談してみたい方は以下のボタンからぜひ詳細を確認してみて下さい。

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