生命保険に毎月いくら払ってる？年代・家族構成別の平均保険料を紹介

生命保険は、万が一の際に家族や自分自身を守るための重要な備えです。

一方で「他の人は保険料を毎月いくら払ってるんだろう」「同じ家族構成の人は平均で毎月いくら払ってるんだろう」といった疑問を持つ方も多いのではないでしょうか。

そこでこの記事では、生命保険の平均保険料を「男女別」「年齢別」「世帯年収別」「家族構成別」に紹介します。

生命保険への加入を検討している方や、現在の保険料が適正かどうか知りたい方はぜひ参考にしてください。

年金アドバイザー / EQプロファイラー / ２級ファイナンシャルプランニング技能士

この記事の監修担当者：株式会社クロックアップ代表取締役　高橋朋成

２０年以上にわたり外資系生保や損保系生保などで、販売現場での営業スタッフの採用や実践を活かした生保販売や育成手法に携わった経験を損保代理店向けに特化してアレンジし２０１３年に株式会社クロックアップを設立。

業務内容は損保代理店の
専属コンシェルジュとして
①　保険営業職の人材紹介、マッチングサポート
②　損保営業マン向け生保クロスセル研修
③　代理店M＆Aマッチングサポート等
を行っている。

生命保険に毎月いくら払ってる？平均額をチェック

生命保険文化センターが公開している「生命保険に関する全国実態調査」の2024年度のデータによると、生命保険全体の平均保険料は年間35.3万円（毎月：約2.9万円）という結果でした。

なお、この平均額は生命保険の加入世帯全体におけるデータであり、実際は世帯主の年齢や性別、家族構成等の条件によっていくら払ってるのかが大きく異なります。

そこでまずは、男女別・世帯主の年齢別・世帯年収別・家族構成別の平均データをもとに、自身と近い条件の人が毎月いくら払ってるのかをチェックしていきましょう。

「生命保険の保険料を毎月いくら払ってるのか」を男女別にまとめたデータが下表になります。

	12万円未満	12～24万円未満	24～36万円未満	36～48万円未満	48～60万円未満	60万円以上	不明	平均
全体	39.5％	30.2％	13.3％	4.4％	1.9％	3.3％	7.5％	17.9万円（毎月約1.5万円）
男性	33.0％	29.1％	15.7％	6.2％	2.5％	4.5％	8.9％	20.6万円（毎月約1.7万円）
女性	44.1％	31.0％	11.6％	3.1％	1.4％	2.4％	6.4％	16.0万円（毎月約1.3万円）

男女別に見ると、男性は20.6万円、女性は16.0万円が年間平均となっており、男性の方が女性よりも約4万円多く生命保険の保険料を払ってるという結果になりました。

男性が亡くなった際には、家族の生活を支えるためにより手厚い保障が必要になると考える人が多いことが分かります。

参照：生命保険文化センター「2022（令和４）年度　生活保障に関する調査」（https://www.jili.or.jp/files/research/chousa/pdf/r4/p197-203.pdf）

「生命保険の保険料を毎月いくら払ってるのか」を世帯主の年齢別にまとめたデータが下表になります。

世帯主の年齢	平均年間払込保険料	毎月	世帯年間払込保険料対世帯年収比率
29歳以下	32.2万円	約2.7万円	5.1％
30～34歳	29.8万円	約2.5万円	4.5％
35～39歳	31.2万円	約2.6万円	4.8％
40～44歳	37.4万円	約3.1万円	5.2％
45～49歳	36.8万円	約3.1万円	5.3％
50～54歳	38.2万円	約3.2万円	5.2％
55～59歳	40.7万円	約3.4万円	5.6％
60～64歳	34.3万円	約2.9万円	6.7％
65～69歳	35.4万円	約3.0万円	8.3％
70～74歳	34.5万円	約2.9万円	7.2％
75～89歳	30.8万円	約2.6万円	7.3％
80～84歳	28.2万円	約2.4万円	7.6％
85～89歳	25.3万円	約2.1万円	7.1％
90歳以上	32.6万円	約2.7万円	6.1％

世帯主の年齢別で見ると「50～54歳」が38.2万円、「55～59歳」が40.7万円となっており、50歳代の平均額が最も高い保険料を払ってるという結果になりました。

50代以降は若年層と比較して保険料が高額になりやすい点や、ライフステージの変化に伴って保障内容を手厚くするケースが多いこと等が理由として挙げられるでしょう。

参照：生命保険文化センター「2024（令和6）年度　生命保険に関する全国実態調査」（https://www.jili.or.jp/files/research/zenkokujittai/pdf/r6/1-p2-49.pdf）

「生命保険の保険料を毎月いくら払ってるのか」を世帯年収別にまとめたデータが下表になります。

世帯年収	平均年間払込保険料	毎月	世帯年間払込保険料対世帯年収比率
200万円未満	25.2万円	約2.1万円	14.4％
200～300万円未満	24.4万円	約2.0万円	9.8％
300～400万円未満	25.3万円	約2.1万円	7.2％
400～500万円未満	25.2万円	約2.1万円	5.6％
500～600万円未満	32.2万円	約2.7万円	5.8％
600～700万円未満	33.5万円	約2.8万円	4.9％
700～1000万円未満	39.9万円	約3.3万円	4.6％
1000万円以上	55.4万円	約4.6万円	4.0％

世帯年収別で見ると、年収にほぼ比例する形で払ってる保険料の金額が増えていることが分かります。

一方、世帯年間払込保険料対世帯年収比率は反比例しており、年収200万円未満の層においては年収に占める年間払込保険料の割合が1割を超えている状況です。

単に「毎月いくら払ってるのか」という点で見ると、年収が低いほど金額が少ないように捉えられがちです。

しかし「年収に対して毎月いくら払ってるのか」という見方をすると、年収が低い層の方が生命保険にかけるコストの割合が大きいことが分かるでしょう。

参照：生命保険文化センター「2024（令和6）年度　生命保険に関する全国実態調査」（https://www.jili.or.jp/files/research/zenkokujittai/pdf/r6/1-p2-49.pdf）

「生命保険の保険料を毎月いくら払ってるのか」を家族構成別にまとめたデータが下表になります。