人気医療保険をシュミレーションで比較！各生命保険会社の基本プランも紹介

自分に合った民間医療保険を契約する際に使用する、各保険会社の見積もり・シュミレーション機能。

人気の医療保険のおすすめプランを年代別にシュミレーションしご紹介します。

各生命保険会社の違いを一目で把握できるようにしていますので、ご自身の医療保険選びの参考になさってください。

年金アドバイザー / EQプロファイラー / ２級ファイナンシャルプランニング技能士

この記事の監修担当者：株式会社クロックアップ代表取締役　高橋朋成

２０年以上にわたり外資系生保や損保系生保などで、販売現場での営業スタッフの採用や実践を活かした生保販売や育成手法に携わった経験を損保代理店向けに特化してアレンジし２０１３年に株式会社クロックアップを設立。

業務内容は損保代理店の
専属コンシェルジュとして
①　保険営業職の人材紹介、マッチングサポート
②　損保営業マン向け生保クロスセル研修
③　代理店M＆Aマッチングサポート等
を行っている。

医療保険の保障内容の選択

シュミレーションする前にまずは医療保険契約時に設定する、基本の保障内容について解説します。

また医療保険に加入する時には、自身の現在の健康状態を保険会社に報告する「告知義務」があります。

各生命保険会社によって異なりますし、間違った告知をしてしまうとペナルティが課されてしまう場合がありますので注意しましょう。

民間の医療保険の給付金にはメインの保障となる主契約と、オプションとして付帯する特約を選ぶ必要があります。

医療保険の主契約は一般的に入院給付金と手術給付金です。

この2つは、病気やけがの治療のための入院・手術が目的の場合に支払われるもの。

入院給付金は、入院1日当たりに受け取ることができる金額で、入院日数分の給付を受け取ることができます。

ただ、契約時に支払い限度日数を設定するため、入院日数が支払限度日数を超えた分は、給付金は受け取ることはできません。

手術給付金は、所定の手術を受けた場合に受け取ることができる金額です。

保険期間内ならば何回でも受け取れる場合や開始日から60日に1回の場合、支払い制限を設定している場合など、生命保険会社によって給付条件は異なります。

医療保険の給付対象となる手術の種類は、2パターンに分けられます。

一つは、公的医療保険制度の対象となる約1,000種の手術の場合。

もう一つは、生命保険会社の約款で定める88(89)種に分類された手術とされる場合です。

こちらも各生命保険会社によって違いますので、あらかじめ確認しておくことが必要です。

医療保険は特約を付帯することで、保障を充実させることができます。

特約の代表例は以下の通りです。

上記の特約の特徴は以下の通りです。

特約	対象	給付内容
先進医療特約	先進医療が必要になったとき	自己負担額と同額or最大(通算)2,000万円まで
がん(診断一時金)特約	がんと初めて診断されたとき	がん診断給付金orがん診断一時金
女性疾病特約	女性特有のがん・病気になったときや帝王切開などの異常分娩が必要になったとき	入院給付金が上乗せ(手術給付金の場合も)
三大疾病特約	がん、心筋梗塞、脳卒中になったとき	一時金(無制限or一回限り)
保険料払込免除特約	三大疾病になったとき	以後の保険料払込が免除される

この中でも、先進医療特約は必要性が比較的高めです。

公的医療保険制度は、先進医療の技術料は保障対象外。

そのため、数百万円する場合もある先進医療での治療費を全額自己負担しなくてはいけません。

先進医療特約はあらかじめついている場合もありますが、本当に少額で付帯できますので、ぜひ検討してみてください。

後述しますが、医療保険には終身型と定期型があります。

主契約が定期型を選択している場合、更新のタイミングで特約の保険料も更新され高くなるのです。

医療保険の契約をするときに重要になるのが、終身型と定期型のどちらにするかです。

以下に終身型と定期型の特徴をまとめました。

	終身型	定期型
特徴	契約してから保険料が一生涯変わらない	一定期間で更新機会があり、そのたびに保険料が高くなる
保険料	契約時の保険料は比較的高い	契約時の保険料は比較的安い
払込期間	終身払いor短期払い	更新期間
見直しのしやすさ	見直しがしにくい	見直しやすい