30代で医療保険加入したほうが良い3つの理由とおすすめ商品！

30代になって「そろそろ保険とかにしっかり加入しておかないと…。」と危機感を覚えることはありませんか？

すでに生命保険へ加入している30代の方も多いかもしれませんね。

一方で「生命保険には入っているけれど、医療保険に入ってない」という30代の方も多いのでは。実は医療保険こそ、全ての30代に必要な保険です。

そこで、こちらでは30代の方にとっての医療保険の必要性を解説。

また医療保険の選び方や、おすすめの商品についてもご紹介します。

医療保険を検討している30代の方はぜひ参考にしてください。

30代に医療保険は必要か？加入すべき3つの理由

30代の方には、結婚や出産などのライフステージの変化を経験する方も多いでしょう。

または、仕事で昇進したり重要な役割を任されたりして、毎日が充実している30代の方もいらっしゃるのでは。

30代の方こそ、医療保険に加入して万が一の場合に備えましょう。

ここでは、30代の方が医療保険の加入するべき理由を3つ説明します。

人気の医療保険やランキングにある医療保険等を比較して、おすすめの一社をご紹介します。

1.30代では病気になるリスクが徐々に高まる

30代は、病気になるリスクが徐々に高まる時期と言われています。

健康診断で異常を指摘されやすくなるのも、30代からが多いですよね。

これは、30代になると飲酒や喫煙、食生活の乱れなど、日頃の生活習慣のツケが回ってくる場合が多いからです。

30代の女性は、女性特有の疾病を発症する確率が高まります。

女性特有の疾病とは、以下のようなものです。

• 乳がん
• 子宮がん
• 子宮筋腫
• 子宮内膜症
• 卵巣嚢腫

例えば、子宮筋腫は30代女性の20〜30%が発症する病気。

30代の女性にとっては、決して他人事ではありません。

このように30代は、思わぬ病気にかかり、手術や入院が必要になる可能性は十分にあります。

そのような事態を招く30代のうちに医療保険に加入し、備えておくことが必要です。

加入は手遅れになる前に

また、医療保険に加入する際は、健康状態を保険会社に告知する必要があります。

加入時の健康状態によっては、保険に加入できなかったり、保険料が高くなる恐れもあるのです。

健康でありながら、病気になるリスクが徐々に高まる30代の方にとって、医療保険は必要不可欠です。

30代の方は、健康なうちに早めに医療保険に加入しましょう。

2.病気やけがの負担は思ったよりも大きい

あなたは病気や怪我で入院したときにどれぐらいの費用がかかるかご存知ですか？

一般的には、けがや病気で入院した場合、以下の費用を支払う必要があります。

• 治療費
• 差額ベッド代
• 食費
• 交通費（見舞いに来る家族の交通費を含む）
• 日用品

このうち、一部の費用は健康保険などの公的保障でカバー可能。

しかし、自己負担分は当然ながらあります。

ここで参考までに、入院費の全国的な平均額を見てみましょう。

生命保険文化センターの「令和元年度 生活保障に関する調査」によると、入院費の自己負担する平均額は、1日あたり23,300円となっています。

仮に、あなたが病気で30日間入院した場合、自己負担額は約70万円です(23,300×30=699,900)。

思ったよりも費用がかかると感じたのではないでしょうか？

また、治療のため休職することで収入も減ってしまう場合があります。

治療に専念できるほどの十分な貯蓄があればよいですが、そうでなければ、治療中の生活に経済的な不安も出てくるでしょう。

こういった想定外の出費に備えるために、医療保険が必要とされています。

3.妊娠・出産のトラブルに備えられる

女性限定の話ですが、妊娠や出産時にも医療保険を利用できる場合があります。

例えば、帝王切開な吸引分娩などの異常分娩と分類される出産が医療保険の適用対象です。

また、データを参考にしても、30代女性の入院理由ランキング第1位は、「妊娠・分娩・産褥(さんじょく)」。

第2位の「精神、および行動の障害」に対して、圧倒的な入院数です。

※厚生労働省「平成26年 患者調査」より

このように、女性にとっての30代は妊娠・出産という機会があって、特に医療保険を必要とする期間となっています。

30代になって初産を迎える女性も少なくありません。

データとしても、第1子出生時の母の平均年齢は、2019年時点で30.7歳と言われています。

その他、第1子はもちろん、第2子・第3子の出産を考えている30代の女性もいらっしゃるのではないでしょうか。

30代は特に医療保険の利用価値が高いので、妊娠や出産に備えたい30代の女性は早めに医療保険に加入しましょう。

30代の医療保険に関連する統計データ

それでは、30代の医療保険に関連する統計データを見ていきましょう。

ここでは、下記2つのデータを紹介していきます。

• 30代の平均保険料（平均月額）
• 30代の医療保険加入率

こちらで医療保険に関する費用の相場を知っておくことで、保険選びの参考になればと思います。

30代の平均保険料（平均月額）

まず、30代の平均保険料(平均月額)を示しておくと、30代全体の平均月額保険料は16,000円です。

男女別にまとめると以下のようになります。

ただし、これは生命保険など医療保険以外の保険の支払いも含まれたデータとなります。

※今回は、医療保険のみのデータがなかったためにこちらを紹介。

したがって、実際には医療保険への支払いはもっと少額。

実際の商品の例も挙げると、月額2,000円程度で加入できる医療保険も存在します。

月々平均で16,000円支払っているうちの2,000円程なので、医療保険は安い部類になるでしょう。

30代の医療保険加入率

30代の全体の医療保険加入率は72%。男女別にまとめると以下のようになります。

30代で7割の人が医療保険を必要としていると考えると、医療保険は社会的に重要な役割を担っていると感じられますね。

やはり30代になったら医療保険には入っておきたいものです。

お守りという意味でもありますし、利用機会は十分に考えられます。

あなたもぜひ、医療保険に加入することを検討しましょう。

30代の医療保険の選び方・3つのポイント

ここまで30代が医療保険に加入する必要性について解説してきました。

それでは、豊富な医療保険の中から自分に適したものを選ぶための選び方・ポイントをご紹介していきます。

医療保険には、加入時に入院給付金や支払い限度日数など、自由に選べる項目があります。

ただ、闇雲に選んでも保険料が高くついたり、逆に必要な保障を確保できなかったりすることも。

そこで、ここでは30代にふさわしい医療保険の選び方をご紹介します。

確保すべき保障など3つのポイントに分けて解説するので、ぜひ参考にしてください。

個室に入院したいなら入院給付金額は10,000円以上を選択する

入院給付金とは、病気やけがの治療で入院したときに支給される給付金のこと。

医療保険では、加入する際、入院1日あたりの入院給付金の金額を月いくら設定する決めることが可能。

一般的には、3000円・5000円・10000円などから選択できます。

この入院給付金は、医療保険のなかでも一番保険料に関連する重要な要素です。

簡単に言うと、入院給付金の金額が高いほど、保険料が値上がりします。

そのため、入院したら給付金がいくら必要になるかを把握したうえで、入院給付金の金額を選択しましょう。

例えば、30代の既婚の方には、病気やけがになったときに子どもがお見舞いにくることを想定している方もいらっしゃるのでは。

お見舞いにきた家族とゆっくり時間を過ごすためには、個室に入院するのがおすすめです。

ただし、個室を利用するためには追加費用がかかります。

なので、個室への入院を希望する場合は、入金給付金を10000円以上に設定して追加の出費に備えましょう。

一方、別に個室にこだわる必要はないという方は、入院給付金を5000円に設定し、保険料を抑える選択をすることがおすすめです。

支払い限度日数は60日以上を選択する

支払い限度日数とは、1回あたりの入院で入院給付金が支払われる上限日数のこと。

例えば、支払い限度日数が60日の場合、90日間入院しても61〜90日目は入院給付金が支払われません。

一般的に、医療保険に加入する際は、支払い限度日数を60日・90日・180日などから選択できます。そして、支払い限度日数が長くなるほど保険料が高くなるため、保険料を抑えたい30代の方は必要最低限な日数に設定しましょう。

先にも紹介しましたが、厚生労働省の「平成29年 患者調査」によると、平均入院日数は29.3日です。

したがって、基本的な保障として、支払い限度日数は60日あれば十分。

なので、基本的に支払い限度日数は、60日を選択するのがおすすめです。

「終身型」で生涯の保険料を抑えて

医療保険には、終身型と定期型の2種類があります。

終身型は、保障期間が一生涯にわたるもので、保険料は加入時のまま値上がりしません。

その一方で、定期型とは保障期間が10年などと定められており、更新時の年齢で保険料が再計算されるため、更新のたびに保険料が高くなります。

このうち、30代の方におすすめなのは、終身型の医療保険です。

30代の保険料は、40代以降と比較すると安くなる場合がほとんど。

なので、30代で終身型医療保険に加入すると、高齢時の保障を30代時点の安い保険料で得ることができます。

補足ですが、30代時点の保険料を比較すると、終身型医療保険は、定期型よりも高額になる場合があります。

しかし、生涯にわたって払い込む保険料は、定期型よりも終身型の方が安いです。

したがって、リスクの高い高齢時に備えた長期的な目線を持って、30代で加入するなら後の保険料を安くできる終身型の医療保険への加入がおすすめ。

また、次に紹介する30代におすすめの医療保険も、終身型の医療保険から厳選しております。

ぜひあなたにふさわしい医療保険選びの参考にしてください。

「掛け捨て型」「積立型(貯蓄型)」って？

医療保険の種類には、「掛け捨て型」と「積立型(貯蓄型)」も。

掛け捨て型は毎月の保険料負担が積立型よりも割安で、定期型の保険に分類されます。

しかし、契約から一定の年数を継続しても戻ってくるお金はありません。

一方、「積立型(貯蓄型)」は、保障機能と貯蓄機能が合わさった保険商品です。

保険期間は終身型のものや一定期間のもののどちらもあります。

しかし、「積立型(貯蓄型)」では終身型と言っておきながら、保障期間が「60歳まで」と決められている場合もありますのでご注意を。

おすすめ1社に厳選！

ここからは、30代におすすめの医療保険を一つに厳選して紹介します。

ファイナンシャルプランナーの資格を持つ筆者が、独自に人気医療保険を比較し、30代にとって一番良い医療保険を選びました。

さて、筆者が30代におすすめの医療保険として選んだ保険は、チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアム DX（Lady）」です。

下記のおすすめとして選んだ理由をご覧ください。

チューリッヒ生命「終身医療保険 プレミアム DX（Lady）」

「終身医療保険プレミアム DX 」は、30代の男性におすすめしたい終身型医療保険です。

「終身医療保険 プレミアム DX 」は、必要最低限の保障から手厚い保障まで、自由に設計できる点が魅力的。

病気やけがに対する基本的な保障であれば、保険料を月額2000円程度に抑えられます。

より充実した保障がほしい30代の方は、特約を付加するのもをおすすめ。特に、30代の方に発症リスクの高いストレス性疾病への特約は、いざというときに社会復帰への大きな手助けとなります。

ただし、特約を追加すると保険料が高くなることは念頭に置いておきましょう。

貯蓄や家計の状況を把握し、月いくらまでなら保険料を支払えるか確認したうえで、必要な特約を追加してくださいね。

終身医療保険 プレミアム DX

女性限定「終身医療保険 プレミアム DX Lady」

また、30代の女性には、女性限定の「終身医療保険プレミアム DX Lady」をおすすめします。

こちらは女性特有の疾病で入院した際に上乗せの保障を得られる医療保険です。

月々3000円程度の保険料で、罹患リスクの高い病気などに手厚く備えられるので、30代女性の方は「終身医療保険プレミアム DX Lady」を選びましょう。

終身医療保険プレミアム DX Lady

まとめ

30代にとって医療保険とは、男性・女性や独身・既婚に関わらず必要不可欠なものです。

生命保険は、万が一のときに残された家族を守るもの。

一方で医療保険は病気やけがになった時に自分自身を守るものです。

生命保険に加入している方は、合わせて医療保険に加入しましょう。

30代のうちに医療保険に加入すると、比較的安い保険料で一生涯の保障を得られますよ。

ご紹介した医療保険の選び方やおすすめの商品を参考にして、ぴったりの医療保険に加入してくださいね。

お悩みや疑問がある場合は以下で無料相談を承っておりますので、お気軽のお問い合わせください。